부린이가 알아야할 대출상식 20가지 (LTV, DTI, DSR 뜻 포함)

[주택담보대출]

1. 투기과열지구는 KB시세의 40%까지만 가능 (LTV*)
2. 9억 초과 물건은 9억까지 40%, 초과금액은 20% 대출 가능
3. 15억 초과하는 아파트는 담보대출 불가
4. 2주택자는 담보대출 불가
5. 무주택자 주담대 받을 경우 6개월 내 전입 의무
6. 1주택자 주담대 받을 경우
     6개월 내 기존주택 처분 및 신규주택 전입 의무
7. 아파트가격 6억 이하라면 보금자리론 알아보기
    (소득 제한 등 추가 조건 있음)
8. 고정금리, 변동금리(6개월, 1년, 5년, 10년, 30년 등) 조건 비교
9. DTI*, DSR 조건 확인 (소득대비 대출원리금상환비율)

 

*LTV : LTV는​ Loan To Value라는 단어의 약자 (주택담보대출 비율)​
정확히는 주택을 담보로 하여 대출을 받으면 인정되는 자산 가치의 비율, 담보 인정 비율을 말하는 것.
​​ex) 1억짜리 집을 구매하고자 하는데 돈이 부족해 주택을 담보로 대출을 받는다고 가정하면, 집의 가치는 1억이고 자신이 빌리고 싶은 금액은 5천만 원이라면 1억을 5천으로 나눈 퍼센트인 50%가 LTV가 됩니다.​
​왜 LTV가 중요할까? 일단 해당 비율이 바뀐다면 주택의 시세와 대출 비율에 대한 변동이 있다는 이야기가 되기 때문에 현재 부동산 규제나 방침이 어떤 형태로 나타나는지를 직관적으로 알아볼 수 있습니다.


*DTI : Debt To Income (총부채상환비율)은 연 소득 대비 금융비용의 부담률을 말하는 것.
나의 소득이 어느 정도라면 대출받을 금액은 어느 정도가 적당한지를 판별하는 지표입니다.
​​DTI는 원리금을 넣어 계산하는 방식이 아니라 주택 담보대출에 대한 원리금과 나머지 이자만 계산에 포함한다는 것이 조금 다른 계산법을 가지고 있는데, 보통 총부채 원금 상환 비율과 함께 계산되어 비교하는 식으로 사용됩니다.
​​조정 대상 지역들과 투기과열지구가 새롭게 설정되고 해당 지역의 시세가 요동치는 지금과 같은 상황 속에서 세 가지의 값은 전부 다르게 설정되어 있고 조건으로 설정된 경우가 많습니다.


*DSR : ​DSR은 Debt Service Ratio로 (총부채 원금 상환 비율)
​대출을 받은 사람이 자신의 소득과 관련하여 부채 비율이 몇 퍼센트나 되는가를 말함. 원금과 대출이자를 대출자 소득으로 나누면 얻게되는 수치입니다.
​​계산되는 부채는 시중의 은행에서 받은 대출뿐만 아니라 신용대출, 마이너스 통장, 자동차 할부 등등 개인이 가지고 있는 부채는 전부 계산해야 합니다.​

 

[공동명의]

10. 공동명의 주택인경우 1인의 명의로 담보대출 신청
11. 나머지 명의자도 담보제공자로 서명 필요
12. DTI, DSR 조건으로인해
      명의자 혹은 배우자의 소득증빙이 필요할 수 있음

 

 

[전세자금대출]

13. 1주택자 전세자금대출 한도 최대 2억원
14. 9억 초과 아파트 보유시 전세자금대출 신규 불가
15. 3억 초과 아파트 구매시 전세자금대출 신규 불가
16. 3억 초과 아파트 구매시 기존 전세자금대출 회수
2020.07.15이전 전세대출건은 대출만기까지 사용가능

 

 

[신용대출]

17. 2020년 11월 30일 이후 신용대출 1억초과로 받을 경우
      주택구매자금으로 사용 불가. 위반 시 신용대출 회수
18. 신용대출과 담보대출을 모두 받아야 한다면
      DSR 조건을 미리 확인 하여 취급 순서를 조율할 것
 

 

[기타 대출 관련 부동산정책]

19. 대출 신청시 분양권은 주택수에 포함
     (미계약, 미분양, 조합원 입주권 모두)
20. 투기과열지구는 구매 주택 가격 상관없이
      자금조달계획서 작성 및 증빙 제출 필수.
      대출 받았다면 금융거래확인서 증빙 첨부